第一篇：壽險理賠

壽險理賠

1、根據(jù)保險金種類不同，報案的途徑不一樣。

①所有住院醫(yī)療保險金的申請均需先通過營銷部再傳遞至公司理賠部。

②申請除住院醫(yī)療保險金以外的其他各類保險金，可通過辦事處或直接到理賠部報案。

2、根據(jù)保險金種類不同，索賠時應(yīng)提供的資料不一樣（一般要求提供有關(guān)證件之原件）。 ①死亡給付申請一般要求提供給付申請書，被保險人、身故金受益人及申請人身份證，被保險人戶口本，死亡證明書，法醫(yī)鑒定書或交通意外責(zé)任認(rèn)定書，保險單及最后一期收據(jù)。 ②傷殘給付申請一般要求提供給付申請書，被保險人、傷殘金受益人及申請人身份證，法醫(yī)鑒定書，住院門診病歷或交通意外責(zé)任認(rèn)定書，保險單及最后一期收據(jù)。

③醫(yī)療給付申請一般要求提供給付申請書，被保險人、醫(yī)療金受益人及申請人身份證，住院門診病歷及醫(yī)療費收據(jù)，保險單及最后一期收據(jù)。

三、健康醫(yī)療險理賠流程

1、被保險人因罹患疾病辦理理賠時所需手續(xù)：

（1）醫(yī)學(xué)診斷證明或出院小結(jié)；

（2）醫(yī)療費原始收據(jù)；

（3）費用清單及結(jié)算明細(xì)；

（4）本人身份證或戶籍證明復(fù)印件。

四、意外傷害險理賠流程

1、發(fā)生意外傷害或住院后應(yīng)及時撥打保險公司的客戶服務(wù)電話，了解需要準(zhǔn)備的單證，以便保險公司快速理賠，需在3日內(nèi)向保險公司報案。

2、被保險人因意外傷害辦理理賠時所須手續(xù)（住院醫(yī)療保險需在保險公司規(guī)定的認(rèn)可的二級（含二級）以上醫(yī)院住院就診）：

（1）醫(yī)學(xué)診斷證明；

（2）有關(guān)部門出具的意外傷害事故證明；

（3）醫(yī)療費原始收據(jù)及處方；

（4）本人身份證或戶籍證明復(fù)印件。

3、保險公司在所有單證齊全的情況下，在7日內(nèi)會作出結(jié)案通知，被保險人或受益人接到通知后，可憑本人身份證和戶籍證明到保險公司領(lǐng)取賠款。

第二篇：壽險理賠內(nèi)容的總結(jié)

1.壽險理賠 又稱核賠，是指當(dāng)被保險人發(fā)生壽險保單所約定的保險事故，向保險人提出索賠申請和相關(guān)索賠資料后，經(jīng)保險人審核、調(diào)查并做出賠付或拒賠的行為。

2.壽險理賠的基本原則

（1）重合同守信用的原則。

（2）實事求是的原則。

（3）主動、迅速、準(zhǔn)確、合理的原則。

3.壽險理賠的時效問題

我國的《保險法》在第二十六條明確規(guī)定：

人壽保險以外的其他保險的被保險人或者受益人，對保險人請求賠償或者給付保險金的權(quán)利，自其知道保險事故發(fā)生之日起二年不行使而消滅。

人壽保險的被保險人或者受益人對保險人請求給付保險金的權(quán)利，自其知道保險事故發(fā)生之日起五年不行使而消滅。

4.壽險理賠的特殊性

（1）壽險保險金給付的確定性。

（2）壽險理賠不適用損失補償原則。

（3）壽險理賠中不存在對施救費用進行補償?shù)膯栴}。

5.壽險理賠環(huán)節(jié)與流程處理

通常情況下，壽險理賠要經(jīng)歷下列流程：接案、立案、初審、調(diào)查、理算、復(fù)核審批、結(jié)案歸檔七個環(huán)節(jié)。

1.接案

（1）報案。投保人、被保險人、受益人自其知道保險事故發(fā)生后應(yīng)及時通知保險人。

（2）索賠申請。索賠是受益人在保險事故發(fā)生后向保險人請求按合同約定進行給付的行為。

2. 立案

（1）索賠資料的提交

（2）索賠資料受理

（3）立案條件

（4）立案處理

3．初審

初審是理賠人員對索賠申請案件的性質(zhì)、合同的有效性、索賠材料等進行初步審核的過程。

（1）案卷移入登記

（2）審核保險合同的有效性

（3）審核出險事故的性質(zhì)。

（4）審核事故證明材料是否完整、有效。

（5）審核出險事故是否需要理賠調(diào)查

4．調(diào)查

調(diào)查是指對保險事故進行核實和查證的過程，它對理賠處理結(jié)果有著決定(wWw.)性的影響。

（1）調(diào)查的原則

（2）調(diào)查的依據(jù)

（3）調(diào)查的方法

5．理算

（1）給付理算

（2）拒付理算

（3）通融賠付

（4）豁免保費計算

6．復(fù)核審批

（1）復(fù)核

（2）審批

7．結(jié)案歸檔

（1）結(jié)案：

1）給付案件的處理

2）拒付案件的處理

3）豁免案件的處理

（2）歸檔

常見的壽險理賠流程示例：

一、健康醫(yī)療險理賠流程

1、 被保險人因罹患疾病辦理理賠時所需手續(xù)：

(1)醫(yī)學(xué)診斷證明或出院小結(jié);

(2)醫(yī)療費原始收據(jù);

(3)費用清單及結(jié)算明細(xì);

(4)本人身份證或戶籍證明復(fù)印件。

二、意外傷害險理賠流程

1、發(fā)生意外傷害或住院后應(yīng)及時撥打保險公司的客戶服務(wù)電話，了解需要準(zhǔn)備的單證，以便保險公司快速理賠，需在3日內(nèi)向保險公司報案。

2、被保險人因意外傷害辦理理賠時所須手續(xù)(住院醫(yī)療保險需在保險公司規(guī)定的認(rèn)可的二級(含二級)以上醫(yī)院住院就診)：

(1)醫(yī)學(xué)診斷證明;

(2)有關(guān)部門出具的意外傷害事故證明;

(3)醫(yī)療費原始收據(jù)及處方;

(4)本人身份證或戶籍證明復(fù)印件。

3、保險公司在所有單證齊全的情況下，在7日內(nèi)會作出結(jié)案通知，被保險人或受益人接到通知后，可憑本人身份證和戶籍證明到保險公司領(lǐng)取賠款。

人壽保險理賠容易出現(xiàn)的問題及對策

問題：

1. 保險客戶不遵守有關(guān)保險經(jīng)營的原則（尤其是誠信原則）從而導(dǎo)致了保險欺詐，常見的

壽險欺詐類型有 ： 虛構(gòu)事實、故意不如實告知、先出險后投保、冒名頂替、預(yù)謀殺人、醫(yī)患勾結(jié)等等

2. 理賠查詢途徑狹窄

3. 理賠中的徇私舞弊等職務(wù)犯罪

4. 保險公司自身的經(jīng)營決策存在缺陷：“發(fā)展重速度，輕效益”

對策：

1.加強保險行業(yè)的內(nèi)部合作

2. 加強與社會醫(yī)療保險部門的交流合作

3.加強對保險從業(yè)人員的政治思想教育、道德品質(zhì)教育、法律意識教育，保證做到“依法辦事、廉潔自律”，“不越權(quán)、不濫用職權(quán)、不失職瀆職、不以保險謀私”提高保險理賠的準(zhǔn)確度。

4. 改革保險業(yè)績制度，積極探索保險收入與保險賠付相聯(lián)系的業(yè)績考核制度，最大限度的獲取保險利益，減少理賠案件數(shù)量和理賠金額

……此處隱藏1444個字……問題。

在保險銷售模式中，保險公司的經(jīng)營目的是賣出它們的保險產(chǎn)品，而在保險營銷模式中，保險公司的經(jīng)營目的是提供市場需要的產(chǎn)品。從涵蓋的范圍而言，保險銷售只是保險營銷“冰山上的一角”；保險營銷包括了對目標(biāo)市場的分析和選擇，以及相應(yīng)產(chǎn)品策略、價格策略、銷售渠道策略和宣傳促銷策略相互協(xié)調(diào)一致的整合關(guān)系，即營銷策略的組合或整合營銷系統(tǒng)。隨著壽險營銷的發(fā)展，后援服務(wù)特別是理賠服務(wù)系統(tǒng)已經(jīng)成為壽險營銷系統(tǒng)的有效補充，而且發(fā)揮著越來越重要的作用，理賠服務(wù)是壽險營銷創(chuàng)新發(fā)展、保險公司提高核心競爭力的一顆重要的棋子。

壽險營銷的創(chuàng)新，必須把產(chǎn)品、理賠服務(wù)有效結(jié)合，合二為一，利用保險公司的整體實力，去為客戶打造最佳的營銷方案，以此為基礎(chǔ)，壽險營銷就有了創(chuàng)新的最佳切入點。

綜上所述，針對保險市場轉(zhuǎn)型帶來的消費行為、消費意識、消費需求的變化和保險國際化進程的加快，傳統(tǒng)壽險營銷模式面臨諸多挑戰(zhàn)。保險市場的變化帶來了消費者行為和動機的較大變化，消費動機與行為更趨理性和實效。這些變化無疑對當(dāng)前的保險營銷提出了新的更高的要求，因此調(diào)整營銷策略，對激發(fā)潛在保險需求，促進保險業(yè)健康發(fā)展具有重要意義。

作為一名新華山東分公司的理賠人員，從理賠的角度對于壽險營銷提出上述見解，旨在為新華壽險營銷的改革發(fā)展提供支持，與新華同仁共享。

第四篇：壽險理賠資料清單

壽險理賠資料清單

申請項目

理賠申請書

授權(quán)委托書

事故者身份證明

受益人身份證明及受益關(guān)系證明

受托人身份證明

延長或轉(zhuǎn)院申請

門診資料

疾病診斷證明書

住院病歷

病理、血液、x光及ct報告

醫(yī)療費用收據(jù) 應(yīng)備資料 說明 必備 注意填寫無遺漏、申請人姓名與申請人簽名相一致。 選備 當(dāng)委托他人辦理時需提供：需注明授權(quán)范圍與時間、委托人簽名。 必備 收取復(fù)印件：需經(jīng)客戶簽名。 選備 申請配偶意外、子女意外，須提供事故者與被保人的關(guān)系證明； 當(dāng)被保人未成年，監(jiān)護人申請理賠時需提供監(jiān)護人與被保人的關(guān)系證明。 選備 當(dāng)委托他人辦理時需提供 選備 客戶有辦理過延長住院或非定點醫(yī)院申請，理賠時請?zhí)峁┫鄳?yīng)的申請審批表 必備 門診治療時必須提供與費用發(fā)生日相對應(yīng)的藥品及治療記錄。如客戶未門診治療，可不做要求。 必備 客戶提供則收取,已提供出院證明和完整病歷者可不提供 必備 住院治療時必須提供。如客戶未住院治療，可不做要求 選備 客戶提供則收取 必備 費用型險種需收取原件，第三方賠付時需發(fā)票復(fù)印件加蓋賠付方印章，及賠付明細(xì)分

割單（或發(fā)票復(fù)印件上注明已報銷金額）

費用型險種需提供：住院發(fā)票需對應(yīng)費用總清單；門診費用提供對應(yīng)日清單或處方（門診病歷已記載可不提供）

交通事故責(zé)任認(rèn)定書、公安部門證明、工傷證明等；如以上證明均無法提供，需由申請人書寫事故經(jīng)過的詳細(xì)說明。 醫(yī)療費用清單及處方 必備 意外事故證明 必備

機動車駕駛證、行駛證

理賠給付銀行轉(zhuǎn)帳存折（卡）

保險單憑證 選備 駕駛機動車發(fā)生事故時需提供，留存兩證正副本復(fù)印件。 選備 領(lǐng)款方式為轉(zhuǎn)帳時需提供，轉(zhuǎn)帳銀行為：工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行 必備 收取復(fù)印件。

保險咨詢電話：游老師15811807711

第五篇：(理賠規(guī)則)泰康附加吉祥定期壽險

泰康附加吉祥定期壽險理賠規(guī)則

一、理賠受理部門

該產(chǎn)品的理賠工作遵循屬地管理原則，即客戶通過當(dāng)?shù)氐姆种C構(gòu)服務(wù)部投保，由客戶選擇的投保地區(qū)分支機構(gòu)核賠部門（個險）負(fù)責(zé)受理；如異地出險，由客戶選擇的距客戶最近的泰康分支機構(gòu)核賠部門（個險）負(fù)責(zé)受理。

二、索賠時效

受益人向我公司申請給付保險金的權(quán)利，自其知道保險事故發(fā)生之日起五年內(nèi)不行使而消滅。

三、理賠報案

1、 報案渠道：電話報案、公司柜臺報案、網(wǎng)上報案

2、 電話和柜臺報案流程：請遵照<<泰康人壽保險股份有限

公司個人壽險理賠業(yè)務(wù)管理制度（2014年版）>>有關(guān)“理賠報案”的規(guī)定執(zhí)行。

3、 網(wǎng)上報案流程：

（1）報案人登錄“泰康在線”進入“理賠服務(wù)”欄目，點擊“網(wǎng)上報案”按鈕；

（2）報案人輸入出險人（被保險人）信息進行身份認(rèn)證；

認(rèn)證方式一：姓名、身份證件類型、身份證件號碼

認(rèn)證方式二：被保險人姓名、出生日期

（3）報案人通過身份驗證后，填寫報案信息：報案人姓名、報案人聯(lián)系電話、與出險人的關(guān)系、出險人聯(lián)系電話、出險地點、出險時間、出險經(jīng)過、申請理賠的類型、選擇理賠受理地點等信息；

（4） 報案人提交報案信息后，系統(tǒng)提示距客戶最近的理賠受理地點，并根據(jù)申請理賠的類型，提示客戶申請理賠所需資料及其它注意事項；

（5）理賠報案數(shù)據(jù)導(dǎo)入前端業(yè)務(wù)系統(tǒng)；

（6） 95522專家坐席人員接到網(wǎng)上報案信息后，于一個工作日內(nèi)與報案人進行電話回訪，確認(rèn)、補充報案信息，完成網(wǎng)絡(luò)報案操作，必要時可發(fā)起立即調(diào)查與事中控制。同時提示客戶申請理賠的相關(guān)注意事項；

（7） 分支機構(gòu)理賠人員可在前端系統(tǒng)查詢客戶的報案信息。

4、 保險事故通知

本合同有效期內(nèi)被保險人發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的保險事故，投保人或受益人應(yīng)在保險事故發(fā)生后及時通知本公司，否則投保人或受益人負(fù)擔(dān)由于通知遲緩致使本公司增加的查勘、調(diào)查費用，但因不可抗力導(dǎo)致的通知延誤除外。

四、客戶身份確認(rèn)

接到報案后，應(yīng)詳細(xì)了解客戶姓名、身份證件類型、身份證件號碼等信息，并在理賠業(yè)務(wù)系統(tǒng)中通過輸入客戶姓名和出生日期，或者身份證件類型和身份證件號碼，查詢客戶的投保記錄。

五、理賠申請資料

遵照<<泰康人壽保險股份有限公司個人壽險理賠業(yè)務(wù)管理制度（2014年版）>>有關(guān)“理賠申請資料”的規(guī)定執(zhí)行。

六、理賠立案、調(diào)查、審核、復(fù)核、結(jié)案要求及標(biāo)準(zhǔn)

泰康附加吉祥定期壽險其它理賠業(yè)務(wù)流程遵照<<泰康人壽保險股份有限公司個人壽險理賠業(yè)務(wù)管理制度（2014年版）>>的規(guī)定執(zhí)行。

七、保險責(zé)任的確定

在本合同有效期內(nèi)，本公司承擔(dān)下列保險責(zé)任:

被保險人于本附加合同生效（若曾復(fù)效，則自本附加合同最后復(fù)效）之日起1年內(nèi)非因意外傷害（見條款9.5）導(dǎo)致身故，我們按您已交的本附加合同的保險費數(shù)額向身故保險金受益人給付身故保險金，本附加合同終止。

被保險人因意外傷害或于本附加合同生效（若曾復(fù)效，則自本附加合同最后復(fù)效）之日起1年后非因意外傷害導(dǎo)致身故，我們按保險金額向身故保險金受益人給付身故保險金，本附加合同終止。